Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 947 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 183,56 € | 21 183,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 193 € / mois | 60 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 760 € | 3 182 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 675 € | 3 020 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 947 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 947 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 164,46 € | 103 038,26 € | 2 795 835,54 € |
| Année 2 | 156 665,84 € | 97 536,88 € | 2 639 169,70 € |
| Année 3 | 162 367,44 € | 91 835,28 € | 2 476 802,26 € |
| Année 4 | 168 276,50 € | 85 926,22 € | 2 308 525,76 € |
| Année 5 | 174 400,65 € | 79 802,07 € | 2 134 125,11 € |
| Année 6 | 180 747,66 € | 73 455,06 € | 1 953 377,45 € |
| Année 7 | 187 325,65 € | 66 877,07 € | 1 766 051,80 € |
| Année 8 | 194 143,08 € | 60 059,64 € | 1 571 908,72 € |
| Année 9 | 201 208,56 € | 52 994,16 € | 1 370 700,16 € |
| Année 10 | 208 531,21 € | 45 671,51 € | 1 162 168,95 € |
| Année 11 | 216 120,36 € | 38 082,36 € | 946 048,59 € |
| Année 12 | 223 985,69 € | 30 217,03 € | 722 062,90 € |
| Année 13 | 232 137,29 € | 22 065,43 € | 489 925,61 € |
| Année 14 | 240 585,51 € | 13 617,21 € | 249 340,10 € |
| Année 15 | 249 340,10 € | 4 861,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 947 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 294 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 524 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.