Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 947 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 365,25 € | 17 365,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 622 € / mois | 49 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 760 € | 3 182 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 675 € | 3 020 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 947 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 947 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 636,28 € | 106 746,72 € | 2 845 363,72 € |
| Année 2 | 105 440,24 € | 102 942,76 € | 2 739 923,48 € |
| Année 3 | 109 386,55 € | 98 996,45 € | 2 630 536,93 € |
| Année 4 | 113 480,58 € | 94 902,42 € | 2 517 056,35 € |
| Année 5 | 117 727,84 € | 90 655,16 € | 2 399 328,51 € |
| Année 6 | 122 134,03 € | 86 248,97 € | 2 277 194,48 € |
| Année 7 | 126 705,16 € | 81 677,84 € | 2 150 489,32 € |
| Année 8 | 131 447,37 € | 76 935,63 € | 2 019 041,95 € |
| Année 9 | 136 367,05 € | 72 015,95 € | 1 882 674,90 € |
| Année 10 | 141 470,87 € | 66 912,13 € | 1 741 204,03 € |
| Année 11 | 146 765,71 € | 61 617,29 € | 1 594 438,32 € |
| Année 12 | 152 258,74 € | 56 124,26 € | 1 442 179,58 € |
| Année 13 | 157 957,33 € | 50 425,67 € | 1 284 222,25 € |
| Année 14 | 163 869,22 € | 44 513,78 € | 1 120 353,03 € |
| Année 15 | 170 002,38 € | 38 380,62 € | 950 350,65 € |
| Année 16 | 176 365,05 € | 32 017,95 € | 773 985,60 € |
| Année 17 | 182 965,87 € | 25 417,13 € | 591 019,73 € |
| Année 18 | 189 813,75 € | 18 569,25 € | 401 205,98 € |
| Année 19 | 196 917,93 € | 11 465,07 € | 204 288,05 € |
| Année 20 | 204 288,05 € | 4 095,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 947 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 615 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 364 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.