Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 047 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 986,12 € | 17 986,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 503 € / mois | 51 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 760 € | 3 290 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 175 € | 3 123 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 047 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 047 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 860,82 € | 110 972,62 € | 2 942 139,18 € |
| Année 2 | 108 807,17 € | 107 026,27 € | 2 833 332,01 € |
| Année 3 | 112 902,01 € | 102 931,43 € | 2 720 430,00 € |
| Année 4 | 117 150,95 € | 98 682,49 € | 2 603 279,05 € |
| Année 5 | 121 559,81 € | 94 273,63 € | 2 481 719,24 € |
| Année 6 | 126 134,61 € | 89 698,83 € | 2 355 584,63 € |
| Année 7 | 130 881,53 € | 84 951,91 € | 2 224 703,10 € |
| Année 8 | 135 807,14 € | 80 026,30 € | 2 088 895,96 € |
| Année 9 | 140 918,09 € | 74 915,35 € | 1 947 977,87 € |
| Année 10 | 146 221,38 € | 69 612,06 € | 1 801 756,49 € |
| Année 11 | 151 724,27 € | 64 109,17 € | 1 650 032,22 € |
| Année 12 | 157 434,25 € | 58 399,19 € | 1 492 597,97 € |
| Année 13 | 163 359,14 € | 52 474,30 € | 1 329 238,83 € |
| Année 14 | 169 506,97 € | 46 326,47 € | 1 159 731,86 € |
| Année 15 | 175 886,18 € | 39 947,26 € | 983 845,68 € |
| Année 16 | 182 505,49 € | 33 327,95 € | 801 340,19 € |
| Année 17 | 189 373,91 € | 26 459,53 € | 611 966,28 € |
| Année 18 | 196 500,78 € | 19 332,66 € | 415 465,50 € |
| Année 19 | 203 895,89 € | 11 937,55 € | 211 569,61 € |
| Année 20 | 211 569,61 € | 4 264,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 047 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 304 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.