Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 097 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 281,27 € | 18 281,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 398 € / mois | 52 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 760 € | 3 344 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 425 € | 3 174 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 097 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 097 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 581,64 € | 112 793,60 € | 2 990 418,36 € |
| Année 2 | 110 592,70 € | 108 782,54 € | 2 879 825,66 € |
| Année 3 | 114 754,77 € | 104 620,47 € | 2 765 070,89 € |
| Année 4 | 119 073,42 € | 100 301,82 € | 2 645 997,47 € |
| Année 5 | 123 554,62 € | 95 820,62 € | 2 522 442,85 € |
| Année 6 | 128 204,47 € | 91 170,77 € | 2 394 238,38 € |
| Année 7 | 133 029,33 € | 86 345,91 € | 2 261 209,05 € |
| Année 8 | 138 035,77 € | 81 339,47 € | 2 123 173,28 € |
| Année 9 | 143 230,58 € | 76 144,66 € | 1 979 942,70 € |
| Année 10 | 148 620,92 € | 70 754,32 € | 1 831 321,78 € |
| Année 11 | 154 214,09 € | 65 161,15 € | 1 677 107,69 € |
| Année 12 | 160 017,78 € | 59 357,46 € | 1 517 089,91 € |
| Année 13 | 166 039,89 € | 53 335,35 € | 1 351 050,02 € |
| Année 14 | 172 288,62 € | 47 086,62 € | 1 178 761,40 € |
| Année 15 | 178 772,55 € | 40 602,69 € | 999 988,85 € |
| Année 16 | 185 500,44 € | 33 874,80 € | 814 488,41 € |
| Année 17 | 192 481,55 € | 26 893,69 € | 622 006,86 € |
| Année 18 | 199 725,41 € | 19 649,83 € | 422 281,45 € |
| Année 19 | 207 241,87 € | 12 133,37 € | 215 039,58 € |
| Année 20 | 215 039,58 € | 4 334,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 097 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 164 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.