Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 097 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 144,86 € | 15 144,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 894 € / mois | 43 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 760 € | 3 344 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 425 € | 3 174 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 097 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 097 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 670,55 € | 129 067,77 € | 3 044 329,45 € |
| Année 2 | 54 925,80 € | 126 812,52 € | 2 989 403,65 € |
| Année 3 | 57 277,62 € | 124 460,70 € | 2 932 126,03 € |
| Année 4 | 59 730,13 € | 122 008,19 € | 2 872 395,90 € |
| Année 5 | 62 287,64 € | 119 450,68 € | 2 810 108,26 € |
| Année 6 | 64 954,68 € | 116 783,64 € | 2 745 153,58 € |
| Année 7 | 67 735,92 € | 114 002,40 € | 2 677 417,66 € |
| Année 8 | 70 636,24 € | 111 102,08 € | 2 606 781,42 € |
| Année 9 | 73 660,74 € | 108 077,58 € | 2 533 120,68 € |
| Année 10 | 76 814,75 € | 104 923,57 € | 2 456 305,93 € |
| Année 11 | 80 103,80 € | 101 634,52 € | 2 376 202,13 € |
| Année 12 | 83 533,68 € | 98 204,64 € | 2 292 668,45 € |
| Année 13 | 87 110,42 € | 94 627,90 € | 2 205 558,03 € |
| Année 14 | 90 840,33 € | 90 897,99 € | 2 114 717,70 € |
| Année 15 | 94 729,94 € | 87 008,38 € | 2 019 987,76 € |
| Année 16 | 98 786,08 € | 82 952,24 € | 1 921 201,68 € |
| Année 17 | 103 015,88 € | 78 722,44 € | 1 818 185,80 € |
| Année 18 | 107 426,84 € | 74 311,48 € | 1 710 758,96 € |
| Année 19 | 112 026,63 € | 69 711,69 € | 1 598 732,33 € |
| Année 20 | 116 823,41 € | 64 914,91 € | 1 481 908,92 € |
| Année 21 | 121 825,55 € | 59 912,77 € | 1 360 083,37 € |
| Année 22 | 127 041,86 € | 54 696,46 € | 1 233 041,51 € |
| Année 23 | 132 481,53 € | 49 256,79 € | 1 100 559,98 € |
| Année 24 | 138 154,15 € | 43 584,17 € | 962 405,83 € |
| Année 25 | 144 069,63 € | 37 668,69 € | 818 336,20 € |
| Année 26 | 150 238,39 € | 31 499,93 € | 668 097,81 € |
| Année 27 | 156 671,31 € | 25 067,01 € | 511 426,50 € |
| Année 28 | 163 379,65 € | 18 358,67 € | 348 046,85 € |
| Année 29 | 170 375,26 € | 11 363,06 € | 177 671,59 € |
| Année 30 | 177 671,59 € | 4 067,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 097 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 271 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 247 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 425 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.