Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 997 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 659,88 € | 17 659,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 515 € / mois | 50 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 760 € | 3 236 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 925 € | 3 071 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 997 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 997 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 360,73 € | 108 557,83 € | 2 893 639,27 € |
| Année 2 | 107 229,22 € | 104 689,34 € | 2 786 410,05 € |
| Année 3 | 111 242,49 € | 100 676,07 € | 2 675 167,56 € |
| Année 4 | 115 405,99 € | 96 512,57 € | 2 559 761,57 € |
| Année 5 | 119 725,29 € | 92 193,27 € | 2 440 036,28 € |
| Année 6 | 124 206,27 € | 87 712,29 € | 2 315 830,01 € |
| Année 7 | 128 854,94 € | 83 063,62 € | 2 186 975,07 € |
| Année 8 | 133 677,63 € | 78 240,93 € | 2 053 297,44 € |
| Année 9 | 138 680,78 € | 73 237,78 € | 1 914 616,66 € |
| Année 10 | 143 871,21 € | 68 047,35 € | 1 770 745,45 € |
| Année 11 | 149 255,87 € | 62 662,69 € | 1 621 489,58 € |
| Année 12 | 154 842,09 € | 57 076,47 € | 1 466 647,49 € |
| Année 13 | 160 637,36 € | 51 281,20 € | 1 306 010,13 € |
| Année 14 | 166 649,56 € | 45 269,00 € | 1 139 360,57 € |
| Année 15 | 172 886,78 € | 39 031,78 € | 966 473,79 € |
| Année 16 | 179 357,42 € | 32 561,14 € | 787 116,37 € |
| Année 17 | 186 070,25 € | 25 848,31 € | 601 046,12 € |
| Année 18 | 193 034,32 € | 18 884,24 € | 408 011,80 € |
| Année 19 | 200 259,02 € | 11 659,54 € | 207 752,78 € |
| Année 20 | 207 752,78 € | 4 164,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 997 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.