Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 997 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 654,26 € | 15 654,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 437 € / mois | 44 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 760 € | 3 236 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 925 € | 3 071 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 997 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 997 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 250,51 € | 115 600,61 € | 2 924 749,49 € |
| Année 2 | 75 119,19 € | 112 731,93 € | 2 849 630,30 € |
| Année 3 | 78 101,80 € | 109 749,32 € | 2 771 528,50 € |
| Année 4 | 81 202,80 € | 106 648,32 € | 2 690 325,70 € |
| Année 5 | 84 426,93 € | 103 424,19 € | 2 605 898,77 € |
| Année 6 | 87 779,09 € | 100 072,03 € | 2 518 119,68 € |
| Année 7 | 91 264,33 € | 96 586,79 € | 2 426 855,35 € |
| Année 8 | 94 887,95 € | 92 963,17 € | 2 331 967,40 € |
| Année 9 | 98 655,47 € | 89 195,65 € | 2 233 311,93 € |
| Année 10 | 102 572,55 € | 85 278,57 € | 2 130 739,38 € |
| Année 11 | 106 645,18 € | 81 205,94 € | 2 024 094,20 € |
| Année 12 | 110 879,47 € | 76 971,65 € | 1 913 214,73 € |
| Année 13 | 115 281,93 € | 72 569,19 € | 1 797 932,80 € |
| Année 14 | 119 859,16 € | 67 991,96 € | 1 678 073,64 € |
| Année 15 | 124 618,13 € | 63 232,99 € | 1 553 455,51 € |
| Année 16 | 129 566,07 € | 58 285,05 € | 1 423 889,44 € |
| Année 17 | 134 710,45 € | 53 140,67 € | 1 289 178,99 € |
| Année 18 | 140 059,11 € | 47 792,01 € | 1 149 119,88 € |
| Année 19 | 145 620,10 € | 42 231,02 € | 1 003 499,78 € |
| Année 20 | 151 401,92 € | 36 449,20 € | 852 097,86 € |
| Année 21 | 157 413,29 € | 30 437,83 € | 694 684,57 € |
| Année 22 | 163 663,34 € | 24 187,78 € | 531 021,23 € |
| Année 23 | 170 161,54 € | 17 689,58 € | 360 859,69 € |
| Année 24 | 176 917,76 € | 10 933,36 € | 183 941,93 € |
| Année 25 | 183 941,93 € | 3 908,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 997 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 239 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 925 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.