Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 947 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 393,09 € | 15 393,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 646 € / mois | 43 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 760 € | 3 182 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 675 € | 3 020 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 947 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 947 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 045,09 € | 113 671,99 € | 2 875 954,91 € |
| Année 2 | 73 865,93 € | 110 851,15 € | 2 802 088,98 € |
| Année 3 | 76 798,73 € | 107 918,35 € | 2 725 290,25 € |
| Année 4 | 79 848,04 € | 104 869,04 € | 2 645 442,21 € |
| Année 5 | 83 018,33 € | 101 698,75 € | 2 562 423,88 € |
| Année 6 | 86 314,57 € | 98 402,51 € | 2 476 109,31 € |
| Année 7 | 89 741,67 € | 94 975,41 € | 2 386 367,64 € |
| Année 8 | 93 304,85 € | 91 412,23 € | 2 293 062,79 € |
| Année 9 | 97 009,48 € | 87 707,60 € | 2 196 053,31 € |
| Année 10 | 100 861,23 € | 83 855,85 € | 2 095 192,08 € |
| Année 11 | 104 865,89 € | 79 851,19 € | 1 990 326,19 € |
| Année 12 | 109 029,56 € | 75 687,52 € | 1 881 296,63 € |
| Année 13 | 113 358,56 € | 71 358,52 € | 1 767 938,07 € |
| Année 14 | 117 859,41 € | 66 857,67 € | 1 650 078,66 € |
| Année 15 | 122 538,99 € | 62 178,09 € | 1 527 539,67 € |
| Année 16 | 127 404,39 € | 57 312,69 € | 1 400 135,28 € |
| Année 17 | 132 462,94 € | 52 254,14 € | 1 267 672,34 € |
| Année 18 | 137 722,33 € | 46 994,75 € | 1 129 950,01 € |
| Année 19 | 143 190,57 € | 41 526,51 € | 986 759,44 € |
| Année 20 | 148 875,90 € | 35 841,18 € | 837 883,54 € |
| Année 21 | 154 787,00 € | 29 930,08 € | 683 096,54 € |
| Année 22 | 160 932,77 € | 23 784,31 € | 522 163,77 € |
| Année 23 | 167 322,58 € | 17 394,50 € | 354 841,19 € |
| Année 24 | 173 966,07 € | 10 751,01 € | 180 875,12 € |
| Année 25 | 180 875,12 € | 3 843,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 947 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 364 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.