Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 947 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 411,34 € | 14 411,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 671 € / mois | 41 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 760 € | 3 182 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 675 € | 3 020 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 947 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 947 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 119,59 € | 122 816,49 € | 2 896 880,41 € |
| Année 2 | 52 265,58 € | 120 670,50 € | 2 844 614,83 € |
| Année 3 | 54 503,51 € | 118 432,57 € | 2 790 111,32 € |
| Année 4 | 56 837,23 € | 116 098,85 € | 2 733 274,09 € |
| Année 5 | 59 270,90 € | 113 665,18 € | 2 674 003,19 € |
| Année 6 | 61 808,75 € | 111 127,33 € | 2 612 194,44 € |
| Année 7 | 64 455,26 € | 108 480,82 € | 2 547 739,18 € |
| Année 8 | 67 215,12 € | 105 720,96 € | 2 480 524,06 € |
| Année 9 | 70 093,15 € | 102 842,93 € | 2 410 430,91 € |
| Année 10 | 73 094,41 € | 99 841,67 € | 2 337 336,50 € |
| Année 11 | 76 224,15 € | 96 711,93 € | 2 261 112,35 € |
| Année 12 | 79 487,93 € | 93 448,15 € | 2 181 624,42 € |
| Année 13 | 82 891,42 € | 90 044,66 € | 2 098 733,00 € |
| Année 14 | 86 440,68 € | 86 495,40 € | 2 012 292,32 € |
| Année 15 | 90 141,92 € | 82 794,16 € | 1 922 150,40 € |
| Année 16 | 94 001,58 € | 78 934,50 € | 1 828 148,82 € |
| Année 17 | 98 026,58 € | 74 909,50 € | 1 730 122,24 € |
| Année 18 | 102 223,86 € | 70 712,22 € | 1 627 898,38 € |
| Année 19 | 106 600,89 € | 66 335,19 € | 1 521 297,49 € |
| Année 20 | 111 165,31 € | 61 770,77 € | 1 410 132,18 € |
| Année 21 | 115 925,19 € | 57 010,89 € | 1 294 206,99 € |
| Année 22 | 120 888,89 € | 52 047,19 € | 1 173 318,10 € |
| Année 23 | 126 065,12 € | 46 870,96 € | 1 047 252,98 € |
| Année 24 | 131 462,95 € | 41 473,13 € | 915 790,03 € |
| Année 25 | 137 091,94 € | 35 844,14 € | 778 698,09 € |
| Année 26 | 142 961,96 € | 29 974,12 € | 635 736,13 € |
| Année 27 | 149 083,29 € | 23 852,79 € | 486 652,84 € |
| Année 28 | 155 466,75 € | 17 469,33 € | 331 186,09 € |
| Année 29 | 162 123,52 € | 10 812,56 € | 169 062,57 € |
| Année 30 | 169 062,57 € | 3 870,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 947 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 294 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.