Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 697 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 866,12 € | 13 866,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 019 € / mois | 39 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 760 € | 2 912 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 425 € | 2 764 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 697 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 697 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 389,29 € | 100 004,15 € | 2 630 610,71 € |
| Année 2 | 68 922,11 € | 97 471,33 € | 2 561 688,60 € |
| Année 3 | 71 551,60 € | 94 841,84 € | 2 490 137,00 € |
| Année 4 | 74 281,38 € | 92 112,06 € | 2 415 855,62 € |
| Année 5 | 77 115,31 € | 89 278,13 € | 2 338 740,31 € |
| Année 6 | 80 057,38 € | 86 336,06 € | 2 258 682,93 € |
| Année 7 | 83 111,64 € | 83 281,80 € | 2 175 571,29 € |
| Année 8 | 86 282,47 € | 80 110,97 € | 2 089 288,82 € |
| Année 9 | 89 574,25 € | 76 819,19 € | 1 999 714,57 € |
| Année 10 | 92 991,62 € | 73 401,82 € | 1 906 722,95 € |
| Année 11 | 96 539,38 € | 69 854,06 € | 1 810 183,57 € |
| Année 12 | 100 222,48 € | 66 170,96 € | 1 709 961,09 € |
| Année 13 | 104 046,09 € | 62 347,35 € | 1 605 915,00 € |
| Année 14 | 108 015,59 € | 58 377,85 € | 1 497 899,41 € |
| Année 15 | 112 136,51 € | 54 256,93 € | 1 385 762,90 € |
| Année 16 | 116 414,69 € | 49 978,75 € | 1 269 348,21 € |
| Année 17 | 120 856,05 € | 45 537,39 € | 1 148 492,16 € |
| Année 18 | 125 466,86 € | 40 926,58 € | 1 023 025,30 € |
| Année 19 | 130 253,59 € | 36 139,85 € | 892 771,71 € |
| Année 20 | 135 222,93 € | 31 170,51 € | 757 548,78 € |
| Année 21 | 140 381,85 € | 26 011,59 € | 617 166,93 € |
| Année 22 | 145 737,62 € | 20 655,82 € | 471 429,31 € |
| Année 23 | 151 297,68 € | 15 095,76 € | 320 131,63 € |
| Année 24 | 157 069,88 € | 9 323,56 € | 163 061,75 € |
| Année 25 | 163 061,75 € | 3 331,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 697 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 425 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 617 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.