Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 747 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 433,30 € | 13 433,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 707 € / mois | 38 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 760 € | 2 966 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 675 € | 2 815 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 747 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 747 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 718,12 € | 114 481,48 € | 2 700 281,88 € |
| Année 2 | 48 718,48 € | 112 481,12 € | 2 651 563,40 € |
| Année 3 | 50 804,52 € | 110 395,08 € | 2 600 758,88 € |
| Année 4 | 52 979,86 € | 108 219,74 € | 2 547 779,02 € |
| Année 5 | 55 248,36 € | 105 951,24 € | 2 492 530,66 € |
| Année 6 | 57 613,98 € | 103 585,62 € | 2 434 916,68 € |
| Année 7 | 60 080,89 € | 101 118,71 € | 2 374 835,79 € |
| Année 8 | 62 653,44 € | 98 546,16 € | 2 312 182,35 € |
| Année 9 | 65 336,13 € | 95 863,47 € | 2 246 846,22 € |
| Année 10 | 68 133,70 € | 93 065,90 € | 2 178 712,52 € |
| Année 11 | 71 051,04 € | 90 148,56 € | 2 107 661,48 € |
| Année 12 | 74 093,31 € | 87 106,29 € | 2 033 568,17 € |
| Année 13 | 77 265,85 € | 83 933,75 € | 1 956 302,32 € |
| Année 14 | 80 574,22 € | 80 625,38 € | 1 875 728,10 € |
| Année 15 | 84 024,24 € | 77 175,36 € | 1 791 703,86 € |
| Année 16 | 87 621,99 € | 73 577,61 € | 1 704 081,87 € |
| Année 17 | 91 373,79 € | 69 825,81 € | 1 612 708,08 € |
| Année 18 | 95 286,21 € | 65 913,39 € | 1 517 421,87 € |
| Année 19 | 99 366,18 € | 61 833,42 € | 1 418 055,69 € |
| Année 20 | 103 620,85 € | 57 578,75 € | 1 314 434,84 € |
| Année 21 | 108 057,72 € | 53 141,88 € | 1 206 377,12 € |
| Année 22 | 112 684,50 € | 48 515,10 € | 1 093 692,62 € |
| Année 23 | 117 509,44 € | 43 690,16 € | 976 183,18 € |
| Année 24 | 122 540,98 € | 38 658,62 € | 853 642,20 € |
| Année 25 | 127 787,92 € | 33 411,68 € | 725 854,28 € |
| Année 26 | 133 259,54 € | 27 940,06 € | 592 594,74 € |
| Année 27 | 138 965,45 € | 22 234,15 € | 453 629,29 € |
| Année 28 | 144 915,68 € | 16 283,92 € | 308 713,61 € |
| Année 29 | 151 120,67 € | 10 078,93 € | 157 592,94 € |
| Année 30 | 157 592,94 € | 3 608,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 747 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 964 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 219 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 675 € (2,5%).