Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 804 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 607,94 € | 23 607,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 539 € / mois | 67 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 224 320 € | 3 028 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 100 € | 2 874 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 804 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 804 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 675,20 € | 89 620,08 € | 2 610 324,80 € |
| Année 2 | 200 164,02 € | 83 131,26 € | 2 410 160,78 € |
| Année 3 | 206 870,27 € | 76 425,01 € | 2 203 290,51 € |
| Année 4 | 213 801,19 € | 69 494,09 € | 1 989 489,32 € |
| Année 5 | 220 964,33 € | 62 330,95 € | 1 768 524,99 € |
| Année 6 | 228 367,46 € | 54 927,82 € | 1 540 157,53 € |
| Année 7 | 236 018,63 € | 47 276,65 € | 1 304 138,90 € |
| Année 8 | 243 926,14 € | 39 369,14 € | 1 060 212,76 € |
| Année 9 | 252 098,55 € | 31 196,73 € | 808 114,21 € |
| Année 10 | 260 544,80 € | 22 750,48 € | 547 569,41 € |
| Année 11 | 269 274,02 € | 14 021,26 € | 278 295,39 € |
| Année 12 | 278 295,39 € | 4 999,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 804 000 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 648 € pour cette enveloppe de financement.