Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 811 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 682,72 € | 14 682,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 493 € / mois | 41 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 224 880 € | 3 035 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 275 € | 2 881 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 811 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 932 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 811 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 766,45 € | 108 426,19 € | 2 743 233,55 € |
| Année 2 | 70 457,09 € | 105 735,55 € | 2 672 776,46 € |
| Année 3 | 73 254,59 € | 102 938,05 € | 2 599 521,87 € |
| Année 4 | 76 163,14 € | 100 029,50 € | 2 523 358,73 € |
| Année 5 | 79 187,16 € | 97 005,48 € | 2 444 171,57 € |
| Année 6 | 82 331,27 € | 93 861,37 € | 2 361 840,30 € |
| Année 7 | 85 600,22 € | 90 592,42 € | 2 276 240,08 € |
| Année 8 | 88 998,97 € | 87 193,67 € | 2 187 241,11 € |
| Année 9 | 92 532,63 € | 83 660,01 € | 2 094 708,48 € |
| Année 10 | 96 206,63 € | 79 986,01 € | 1 998 501,85 € |
| Année 11 | 100 026,46 € | 76 166,18 € | 1 898 475,39 € |
| Année 12 | 103 998,00 € | 72 194,64 € | 1 794 477,39 € |
| Année 13 | 108 127,20 € | 68 065,44 € | 1 686 350,19 € |
| Année 14 | 112 420,36 € | 63 772,28 € | 1 573 929,83 € |
| Année 15 | 116 883,99 € | 59 308,65 € | 1 457 045,84 € |
| Année 16 | 121 524,83 € | 54 667,81 € | 1 335 521,01 € |
| Année 17 | 126 349,94 € | 49 842,70 € | 1 209 171,07 € |
| Année 18 | 131 366,64 € | 44 826,00 € | 1 077 804,43 € |
| Année 19 | 136 582,50 € | 39 610,14 € | 941 221,93 € |
| Année 20 | 142 005,51 € | 34 187,13 € | 799 216,42 € |
| Année 21 | 147 643,76 € | 28 548,88 € | 651 572,66 € |
| Année 22 | 153 505,93 € | 22 686,71 € | 498 066,73 € |
| Année 23 | 159 600,85 € | 16 591,79 € | 338 465,88 € |
| Année 24 | 165 937,76 € | 10 254,88 € | 172 528,12 € |
| Année 25 | 172 528,12 € | 3 666,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 811 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 281 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 951 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 224 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 275 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.