Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 832 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 687,61 € | 16 687,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 569 € / mois | 47 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 560 € | 3 058 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 800 € | 2 902 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 832 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 832 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 670,16 € | 102 581,16 € | 2 734 329,84 € |
| Année 2 | 101 325,67 € | 98 925,65 € | 2 633 004,17 € |
| Année 3 | 105 117,98 € | 95 133,34 € | 2 527 886,19 € |
| Année 4 | 109 052,25 € | 91 199,07 € | 2 418 833,94 € |
| Année 5 | 113 133,75 € | 87 117,57 € | 2 305 700,19 € |
| Année 6 | 117 368,04 € | 82 883,28 € | 2 188 332,15 € |
| Année 7 | 121 760,75 € | 78 490,57 € | 2 066 571,40 € |
| Année 8 | 126 317,90 € | 73 933,42 € | 1 940 253,50 € |
| Année 9 | 131 045,64 € | 69 205,68 € | 1 809 207,86 € |
| Année 10 | 135 950,29 € | 64 301,03 € | 1 673 257,57 € |
| Année 11 | 141 038,51 € | 59 212,81 € | 1 532 219,06 € |
| Année 12 | 146 317,17 € | 53 934,15 € | 1 385 901,89 € |
| Année 13 | 151 793,38 € | 48 457,94 € | 1 234 108,51 € |
| Année 14 | 157 474,57 € | 42 776,75 € | 1 076 633,94 € |
| Année 15 | 163 368,39 € | 36 882,93 € | 913 265,55 € |
| Année 16 | 169 482,79 € | 30 768,53 € | 743 782,76 € |
| Année 17 | 175 826,04 € | 24 425,28 € | 567 956,72 € |
| Année 18 | 182 406,70 € | 17 844,62 € | 385 550,02 € |
| Année 19 | 189 233,65 € | 11 017,67 € | 196 316,37 € |
| Année 20 | 196 316,37 € | 3 935,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 832 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 679 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.