Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 932 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 276,86 € | 17 276,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 354 € / mois | 49 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 560 € | 3 166 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 300 € | 3 005 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 932 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 932 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 118,95 € | 106 203,37 € | 2 830 881,05 € |
| Année 2 | 104 903,52 € | 102 418,80 € | 2 725 977,53 € |
| Année 3 | 108 829,78 € | 98 492,54 € | 2 617 147,75 € |
| Année 4 | 112 902,94 € | 94 419,38 € | 2 504 244,81 € |
| Année 5 | 117 128,57 € | 90 193,75 € | 2 387 116,24 € |
| Année 6 | 121 512,35 € | 85 809,97 € | 2 265 603,89 € |
| Année 7 | 126 060,20 € | 81 262,12 € | 2 139 543,69 € |
| Année 8 | 130 778,28 € | 76 544,04 € | 2 008 765,41 € |
| Année 9 | 135 672,93 € | 71 649,39 € | 1 873 092,48 € |
| Année 10 | 140 750,78 € | 66 571,54 € | 1 732 341,70 € |
| Année 11 | 146 018,67 € | 61 303,65 € | 1 586 323,03 € |
| Année 12 | 151 483,72 € | 55 838,60 € | 1 434 839,31 € |
| Année 13 | 157 153,30 € | 50 169,02 € | 1 277 686,01 € |
| Année 14 | 163 035,09 € | 44 287,23 € | 1 114 650,92 € |
| Année 15 | 169 137,04 € | 38 185,28 € | 945 513,88 € |
| Année 16 | 175 467,31 € | 31 855,01 € | 770 046,57 € |
| Année 17 | 182 034,55 € | 25 287,77 € | 588 012,02 € |
| Année 18 | 188 847,58 € | 18 474,74 € | 399 164,44 € |
| Année 19 | 195 915,59 € | 11 406,73 € | 203 248,85 € |
| Année 20 | 203 248,85 € | 4 074,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 932 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 362 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.