Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 932 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 075,73 € | 21 075,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 866 € / mois | 60 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 560 € | 3 166 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 300 € | 3 005 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 932 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 932 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 394,98 € | 102 513,78 € | 2 781 605,02 € |
| Année 2 | 155 868,33 € | 97 040,43 € | 2 625 736,69 € |
| Année 3 | 161 540,89 € | 91 367,87 € | 2 464 195,80 € |
| Année 4 | 167 419,90 € | 85 488,86 € | 2 296 775,90 € |
| Année 5 | 173 512,86 € | 79 395,90 € | 2 123 263,04 € |
| Année 6 | 179 827,58 € | 73 081,18 € | 1 943 435,46 € |
| Année 7 | 186 372,08 € | 66 536,68 € | 1 757 063,38 € |
| Année 8 | 193 154,77 € | 59 753,99 € | 1 563 908,61 € |
| Année 9 | 200 184,33 € | 52 724,43 € | 1 363 724,28 € |
| Année 10 | 207 469,71 € | 45 439,05 € | 1 156 254,57 € |
| Année 11 | 215 020,20 € | 37 888,56 € | 941 234,37 € |
| Année 12 | 222 845,49 € | 30 063,27 € | 718 388,88 € |
| Année 13 | 230 955,59 € | 21 953,17 € | 487 433,29 € |
| Année 14 | 239 360,78 € | 13 547,98 € | 248 072,51 € |
| Année 15 | 248 072,51 € | 4 836,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 932 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 184 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.