Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 843 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 936,29 € | 23 936,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 534 € / mois | 68 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 440 € | 3 070 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 075 € | 2 914 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 843 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 843 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 368,88 € | 90 866,60 € | 2 646 631,12 € |
| Année 2 | 202 947,98 € | 84 287,50 € | 2 443 683,14 € |
| Année 3 | 209 747,50 € | 77 487,98 € | 2 233 935,64 € |
| Année 4 | 216 774,82 € | 70 460,66 € | 2 017 160,82 € |
| Année 5 | 224 037,58 € | 63 197,90 € | 1 793 123,24 € |
| Année 6 | 231 543,67 € | 55 691,81 € | 1 561 579,57 € |
| Année 7 | 239 301,25 € | 47 934,23 € | 1 322 278,32 € |
| Année 8 | 247 318,73 € | 39 916,75 € | 1 074 959,59 € |
| Année 9 | 255 604,84 € | 31 630,64 € | 819 354,75 € |
| Année 10 | 264 168,53 € | 23 066,95 € | 555 186,22 € |
| Année 11 | 273 019,18 € | 14 216,30 € | 282 167,04 € |
| Année 12 | 282 167,04 € | 5 069,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 843 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 389 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 284 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.