Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 850 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 793,68 € | 16 793,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 890 € / mois | 47 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 000 € | 3 078 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 250 € | 2 921 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 850 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 850 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 291,01 € | 103 233,15 € | 2 751 708,99 € |
| Année 2 | 101 969,76 € | 99 554,40 € | 2 649 739,23 € |
| Année 3 | 105 786,17 € | 95 737,99 € | 2 543 953,06 € |
| Année 4 | 109 745,45 € | 91 778,71 € | 2 434 207,61 € |
| Année 5 | 113 852,90 € | 87 671,26 € | 2 320 354,71 € |
| Année 6 | 118 114,08 € | 83 410,08 € | 2 202 240,63 € |
| Année 7 | 122 534,73 € | 78 989,43 € | 2 079 705,90 € |
| Année 8 | 127 120,88 € | 74 403,28 € | 1 952 585,02 € |
| Année 9 | 131 878,63 € | 69 645,53 € | 1 820 706,39 € |
| Année 10 | 136 814,46 € | 64 709,70 € | 1 683 891,93 € |
| Année 11 | 141 935,02 € | 59 589,14 € | 1 541 956,91 € |
| Année 12 | 147 247,22 € | 54 276,94 € | 1 394 709,69 € |
| Année 13 | 152 758,27 € | 48 765,89 € | 1 241 951,42 € |
| Année 14 | 158 475,58 € | 43 048,58 € | 1 083 475,84 € |
| Année 15 | 164 406,85 € | 37 117,31 € | 919 068,99 € |
| Année 16 | 170 560,13 € | 30 964,03 € | 748 508,86 € |
| Année 17 | 176 943,68 € | 24 580,48 € | 571 565,18 € |
| Année 18 | 183 566,17 € | 17 957,99 € | 387 999,01 € |
| Année 19 | 190 436,53 € | 11 087,63 € | 197 562,48 € |
| Année 20 | 197 562,48 € | 3 960,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 850 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 228 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 250 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.