Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 868 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 146,78 € | 24 146,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 172 € / mois | 68 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 440 € | 3 097 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 700 € | 2 939 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 868 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 868 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 095,72 € | 91 665,64 € | 2 669 904,28 € |
| Année 2 | 204 732,68 € | 85 028,68 € | 2 465 171,60 € |
| Année 3 | 211 591,97 € | 78 169,39 € | 2 253 579,63 € |
| Année 4 | 218 681,12 € | 71 080,24 € | 2 034 898,51 € |
| Année 5 | 226 007,73 € | 63 753,63 € | 1 808 890,78 € |
| Année 6 | 233 579,83 € | 56 181,53 € | 1 575 310,95 € |
| Année 7 | 241 405,65 € | 48 355,71 € | 1 333 905,30 € |
| Année 8 | 249 493,63 € | 40 267,73 € | 1 084 411,67 € |
| Année 9 | 257 852,58 € | 31 908,78 € | 826 559,09 € |
| Année 10 | 266 491,62 € | 23 269,74 € | 560 067,47 € |
| Année 11 | 275 420,06 € | 14 341,30 € | 284 647,41 € |
| Année 12 | 284 647,41 € | 5 113,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 868 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 229 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 700 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 416 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.