Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 878 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 073,91 € | 14 073,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 648 € / mois | 40 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 240 € | 3 108 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 950 € | 2 949 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 878 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 878 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 946,02 € | 119 940,90 € | 2 829 053,98 € |
| Année 2 | 51 041,76 € | 117 845,16 € | 2 778 012,22 € |
| Année 3 | 53 227,28 € | 115 659,64 € | 2 724 784,94 € |
| Année 4 | 55 506,36 € | 113 380,56 € | 2 669 278,58 € |
| Année 5 | 57 883,03 € | 111 003,89 € | 2 611 395,55 € |
| Année 6 | 60 361,46 € | 108 525,46 € | 2 551 034,09 € |
| Année 7 | 62 946,04 € | 105 940,88 € | 2 488 088,05 € |
| Année 8 | 65 641,25 € | 103 245,67 € | 2 422 446,80 € |
| Année 9 | 68 451,88 € | 100 435,04 € | 2 353 994,92 € |
| Année 10 | 71 382,86 € | 97 504,06 € | 2 282 612,06 € |
| Année 11 | 74 439,31 € | 94 447,61 € | 2 208 172,75 € |
| Année 12 | 77 626,67 € | 91 260,25 € | 2 130 546,08 € |
| Année 13 | 80 950,50 € | 87 936,42 € | 2 049 595,58 € |
| Année 14 | 84 416,64 € | 84 470,28 € | 1 965 178,94 € |
| Année 15 | 88 031,15 € | 80 855,77 € | 1 877 147,79 € |
| Année 16 | 91 800,48 € | 77 086,44 € | 1 785 347,31 € |
| Année 17 | 95 731,21 € | 73 155,71 € | 1 689 616,10 € |
| Année 18 | 99 830,23 € | 69 056,69 € | 1 589 785,87 € |
| Année 19 | 104 104,75 € | 64 782,17 € | 1 485 681,12 € |
| Année 20 | 108 562,32 € | 60 324,60 € | 1 377 118,80 € |
| Année 21 | 113 210,73 € | 55 676,19 € | 1 263 908,07 € |
| Année 22 | 118 058,20 € | 50 828,72 € | 1 145 849,87 € |
| Année 23 | 123 113,22 € | 45 773,70 € | 1 022 736,65 € |
| Année 24 | 128 384,68 € | 40 502,24 € | 894 351,97 € |
| Année 25 | 133 881,87 € | 35 005,05 € | 760 470,10 € |
| Année 26 | 139 614,41 € | 29 272,51 € | 620 855,69 € |
| Année 27 | 145 592,42 € | 23 294,50 € | 475 263,27 € |
| Année 28 | 151 826,41 € | 17 060,51 € | 323 436,86 € |
| Année 29 | 158 327,30 € | 10 559,62 € | 165 109,56 € |
| Année 30 | 165 109,56 € | 3 780,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 878 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 230 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 950 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.