Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 778 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 584,90 € | 13 584,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 166 € / mois | 38 814 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 240 € | 3 000 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 450 € | 2 847 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 778 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 778 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 245,40 € | 115 773,40 € | 2 730 754,60 € |
| Année 2 | 49 268,33 € | 113 750,47 € | 2 681 486,27 € |
| Année 3 | 51 377,93 € | 111 640,87 € | 2 630 108,34 € |
| Année 4 | 53 577,81 € | 109 440,99 € | 2 576 530,53 € |
| Année 5 | 55 871,92 € | 107 146,88 € | 2 520 658,61 € |
| Année 6 | 58 264,23 € | 104 754,57 € | 2 462 394,38 € |
| Année 7 | 60 758,98 € | 102 259,82 € | 2 401 635,40 € |
| Année 8 | 63 360,57 € | 99 658,23 € | 2 338 274,83 € |
| Année 9 | 66 073,55 € | 96 945,25 € | 2 272 201,28 € |
| Année 10 | 68 902,68 € | 94 116,12 € | 2 203 298,60 € |
| Année 11 | 71 852,95 € | 91 165,85 € | 2 131 445,65 € |
| Année 12 | 74 929,57 € | 88 089,23 € | 2 056 516,08 € |
| Année 13 | 78 137,89 € | 84 880,91 € | 1 978 378,19 € |
| Année 14 | 81 483,61 € | 81 535,19 € | 1 896 894,58 € |
| Année 15 | 84 972,57 € | 78 046,23 € | 1 811 922,01 € |
| Année 16 | 88 610,90 € | 74 407,90 € | 1 723 311,11 € |
| Année 17 | 92 405,07 € | 70 613,73 € | 1 630 906,04 € |
| Année 18 | 96 361,67 € | 66 657,13 € | 1 534 544,37 € |
| Année 19 | 100 487,66 € | 62 531,14 € | 1 434 056,71 € |
| Année 20 | 104 790,36 € | 58 228,44 € | 1 329 266,35 € |
| Année 21 | 109 277,26 € | 53 741,54 € | 1 219 989,09 € |
| Année 22 | 113 956,30 € | 49 062,50 € | 1 106 032,79 € |
| Année 23 | 118 835,70 € | 44 183,10 € | 987 197,09 € |
| Année 24 | 123 923,99 € | 39 094,81 € | 863 273,10 € |
| Année 25 | 129 230,18 € | 33 788,62 € | 734 042,92 € |
| Année 26 | 134 763,55 € | 28 255,25 € | 599 279,37 € |
| Année 27 | 140 533,85 € | 22 484,95 € | 458 745,52 € |
| Année 28 | 146 551,23 € | 16 467,57 € | 312 194,29 € |
| Année 29 | 152 826,28 € | 10 192,52 € | 159 368,01 € |
| Année 30 | 159 368,01 € | 3 648,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 778 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 222 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 450 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.