Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 678 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 095,88 € | 13 095,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 684 € / mois | 37 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 240 € | 2 892 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 950 € | 2 744 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 678 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 678 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 544,67 € | 111 605,89 € | 2 632 455,33 € |
| Année 2 | 47 494,78 € | 109 655,78 € | 2 584 960,55 € |
| Année 3 | 49 528,42 € | 107 622,14 € | 2 535 432,13 € |
| Année 4 | 51 649,12 € | 105 501,44 € | 2 483 783,01 € |
| Année 5 | 53 860,64 € | 103 289,92 € | 2 429 922,37 € |
| Année 6 | 56 166,85 € | 100 983,71 € | 2 373 755,52 € |
| Année 7 | 58 571,80 € | 98 578,76 € | 2 315 183,72 € |
| Année 8 | 61 079,73 € | 96 070,83 € | 2 254 103,99 € |
| Année 9 | 63 695,05 € | 93 455,51 € | 2 190 408,94 € |
| Année 10 | 66 422,34 € | 90 728,22 € | 2 123 986,60 € |
| Année 11 | 69 266,42 € | 87 884,14 € | 2 054 720,18 € |
| Année 12 | 72 232,25 € | 84 918,31 € | 1 982 487,93 € |
| Année 13 | 75 325,11 € | 81 825,45 € | 1 907 162,82 € |
| Année 14 | 78 550,34 € | 78 600,22 € | 1 828 612,48 € |
| Année 15 | 81 913,73 € | 75 236,83 € | 1 746 698,75 € |
| Année 16 | 85 421,11 € | 71 729,45 € | 1 661 277,64 € |
| Année 17 | 89 078,68 € | 68 071,88 € | 1 572 198,96 € |
| Année 18 | 92 892,86 € | 64 257,70 € | 1 479 306,10 € |
| Année 19 | 96 870,34 € | 60 280,22 € | 1 382 435,76 € |
| Année 20 | 101 018,14 € | 56 132,42 € | 1 281 417,62 € |
| Année 21 | 105 343,54 € | 51 807,02 € | 1 176 074,08 € |
| Année 22 | 109 854,13 € | 47 296,43 € | 1 066 219,95 € |
| Année 23 | 114 557,85 € | 42 592,71 € | 951 662,10 € |
| Année 24 | 119 463,00 € | 37 687,56 € | 832 199,10 € |
| Année 25 | 124 578,17 € | 32 572,39 € | 707 620,93 € |
| Année 26 | 129 912,37 € | 27 238,19 € | 577 708,56 € |
| Année 27 | 135 474,95 € | 21 675,61 € | 442 233,61 € |
| Année 28 | 141 275,72 € | 15 874,84 € | 300 957,89 € |
| Année 29 | 147 324,87 € | 9 825,69 € | 153 633,02 € |
| Année 30 | 153 633,02 € | 3 517,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 678 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 417 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 214 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 950 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.