Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 678 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 249,94 € | 19 249,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 333 € / mois | 55 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 240 € | 2 892 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 950 € | 2 744 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 678 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 678 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 366,29 € | 93 632,99 € | 2 540 633,71 € |
| Année 2 | 142 365,49 € | 88 633,79 € | 2 398 268,22 € |
| Année 3 | 147 546,64 € | 83 452,64 € | 2 250 721,58 € |
| Année 4 | 152 916,36 € | 78 082,92 € | 2 097 805,22 € |
| Année 5 | 158 481,49 € | 72 517,79 € | 1 939 323,73 € |
| Année 6 | 164 249,16 € | 66 750,12 € | 1 775 074,57 € |
| Année 7 | 170 226,72 € | 60 772,56 € | 1 604 847,85 € |
| Année 8 | 176 421,83 € | 54 577,45 € | 1 428 426,02 € |
| Année 9 | 182 842,40 € | 48 156,88 € | 1 245 583,62 € |
| Année 10 | 189 496,64 € | 41 502,64 € | 1 056 086,98 € |
| Année 11 | 196 393,06 € | 34 606,22 € | 859 693,92 € |
| Année 12 | 203 540,44 € | 27 458,84 € | 656 153,48 € |
| Année 13 | 210 947,96 € | 20 051,32 € | 445 205,52 € |
| Année 14 | 218 625,04 € | 12 374,24 € | 226 580,48 € |
| Année 15 | 226 580,48 € | 4 417,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 678 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 000 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.