Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 678 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 768,43 € | 13 768,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 723 € / mois | 39 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 240 € | 2 892 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 950 € | 2 744 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 678 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 678 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 921,52 € | 99 299,64 € | 2 612 078,48 € |
| Année 2 | 68 436,50 € | 96 784,66 € | 2 543 641,98 € |
| Année 3 | 71 047,45 € | 94 173,71 € | 2 472 594,53 € |
| Année 4 | 73 758,01 € | 91 463,15 € | 2 398 836,52 € |
| Année 5 | 76 571,98 € | 88 649,18 € | 2 322 264,54 € |
| Année 6 | 79 493,29 € | 85 727,87 € | 2 242 771,25 € |
| Année 7 | 82 526,04 € | 82 695,12 € | 2 160 245,21 € |
| Année 8 | 85 674,54 € | 79 546,62 € | 2 074 570,67 € |
| Année 9 | 88 943,13 € | 76 278,03 € | 1 985 627,54 € |
| Année 10 | 92 336,42 € | 72 884,74 € | 1 893 291,12 € |
| Année 11 | 95 859,18 € | 69 361,98 € | 1 797 431,94 € |
| Année 12 | 99 516,33 € | 65 704,83 € | 1 697 915,61 € |
| Année 13 | 103 313,02 € | 61 908,14 € | 1 594 602,59 € |
| Année 14 | 107 254,54 € | 57 966,62 € | 1 487 348,05 € |
| Année 15 | 111 346,45 € | 53 874,71 € | 1 376 001,60 € |
| Année 16 | 115 594,46 € | 49 626,70 € | 1 260 407,14 € |
| Année 17 | 120 004,54 € | 45 216,62 € | 1 140 402,60 € |
| Année 18 | 124 582,85 € | 40 638,31 € | 1 015 819,75 € |
| Année 19 | 129 335,85 € | 35 885,31 € | 886 483,90 € |
| Année 20 | 134 270,18 € | 30 950,98 € | 752 213,72 € |
| Année 21 | 139 392,75 € | 25 828,41 € | 612 820,97 € |
| Année 22 | 144 710,77 € | 20 510,39 € | 468 110,20 € |
| Année 23 | 150 231,70 € | 14 989,46 € | 317 878,50 € |
| Année 24 | 155 963,21 € | 9 257,95 € | 161 915,29 € |
| Année 25 | 161 915,29 € | 3 307,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 678 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 136 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.