Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 628 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 851,37 € | 12 851,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 944 € / mois | 36 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 240 € | 2 838 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 700 € | 2 693 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 628 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 628 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 694,30 € | 109 522,14 € | 2 583 305,70 € |
| Année 2 | 46 608,01 € | 107 608,43 € | 2 536 697,69 € |
| Année 3 | 48 603,66 € | 105 612,78 € | 2 488 094,03 € |
| Année 4 | 50 684,79 € | 103 531,65 € | 2 437 409,24 € |
| Année 5 | 52 855,01 € | 101 361,43 € | 2 384 554,23 € |
| Année 6 | 55 118,16 € | 99 098,28 € | 2 329 436,07 € |
| Année 7 | 57 478,21 € | 96 738,23 € | 2 271 957,86 € |
| Année 8 | 59 939,30 € | 94 277,14 € | 2 212 018,56 € |
| Année 9 | 62 505,79 € | 91 710,65 € | 2 149 512,77 € |
| Année 10 | 65 182,16 € | 89 034,28 € | 2 084 330,61 € |
| Année 11 | 67 973,13 € | 86 243,31 € | 2 016 357,48 € |
| Année 12 | 70 883,61 € | 83 332,83 € | 1 945 473,87 € |
| Année 13 | 73 918,70 € | 80 297,74 € | 1 871 555,17 € |
| Année 14 | 77 083,76 € | 77 132,68 € | 1 794 471,41 € |
| Année 15 | 80 384,33 € | 73 832,11 € | 1 714 087,08 € |
| Année 16 | 83 826,22 € | 70 390,22 € | 1 630 260,86 € |
| Année 17 | 87 415,50 € | 66 800,94 € | 1 542 845,36 € |
| Année 18 | 91 158,45 € | 63 057,99 € | 1 451 686,91 € |
| Année 19 | 95 061,66 € | 59 154,78 € | 1 356 625,25 € |
| Année 20 | 99 132,00 € | 55 084,44 € | 1 257 493,25 € |
| Année 21 | 103 376,67 € | 50 839,77 € | 1 154 116,58 € |
| Année 22 | 107 803,03 € | 46 413,41 € | 1 046 313,55 € |
| Année 23 | 112 418,96 € | 41 797,48 € | 933 894,59 € |
| Année 24 | 117 232,53 € | 36 983,91 € | 816 662,06 € |
| Année 25 | 122 252,18 € | 31 964,26 € | 694 409,88 € |
| Année 26 | 127 486,78 € | 26 729,66 € | 566 923,10 € |
| Année 27 | 132 945,50 € | 21 270,94 € | 433 977,60 € |
| Année 28 | 138 637,96 € | 15 578,48 € | 295 339,64 € |
| Année 29 | 144 574,15 € | 9 642,29 € | 150 765,49 € |
| Année 30 | 150 765,49 € | 3 451,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 628 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.