Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 628 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 485,54 € | 15 485,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 926 € / mois | 44 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 240 € | 2 838 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 700 € | 2 693 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 628 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 628 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 634,64 € | 95 191,84 € | 2 537 365,36 € |
| Année 2 | 94 026,84 € | 91 799,64 € | 2 443 338,52 € |
| Année 3 | 97 545,99 € | 88 280,49 € | 2 345 792,53 € |
| Année 4 | 101 196,85 € | 84 629,63 € | 2 244 595,68 € |
| Année 5 | 104 984,33 € | 80 842,15 € | 2 139 611,35 € |
| Année 6 | 108 913,60 € | 76 912,88 € | 2 030 697,75 € |
| Année 7 | 112 989,94 € | 72 836,54 € | 1 917 707,81 € |
| Année 8 | 117 218,81 € | 68 607,67 € | 1 800 489,00 € |
| Année 9 | 121 605,97 € | 64 220,51 € | 1 678 883,03 € |
| Année 10 | 126 157,33 € | 59 669,15 € | 1 552 725,70 € |
| Année 11 | 130 879,02 € | 54 947,46 € | 1 421 846,68 € |
| Année 12 | 135 777,46 € | 50 049,02 € | 1 286 069,22 € |
| Année 13 | 140 859,18 € | 44 967,30 € | 1 145 210,04 € |
| Année 14 | 146 131,15 € | 39 695,33 € | 999 078,89 € |
| Année 15 | 151 600,41 € | 34 226,07 € | 847 478,48 € |
| Année 16 | 157 274,37 € | 28 552,11 € | 690 204,11 € |
| Année 17 | 163 160,69 € | 22 665,79 € | 527 043,42 € |
| Année 18 | 169 267,31 € | 16 559,17 € | 357 776,11 € |
| Année 19 | 175 602,49 € | 10 223,99 € | 182 173,62 € |
| Année 20 | 182 173,62 € | 3 651,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 628 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 700 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 536 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.