Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 728 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 074,79 € | 16 074,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 711 € / mois | 45 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 240 € | 2 946 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 200 € | 2 796 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 728 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 728 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 083,42 € | 98 814,06 € | 2 633 916,58 € |
| Année 2 | 97 604,69 € | 95 292,79 € | 2 536 311,89 € |
| Année 3 | 101 257,76 € | 91 639,72 € | 2 435 054,13 € |
| Année 4 | 105 047,54 € | 87 849,94 € | 2 330 006,59 € |
| Année 5 | 108 979,16 € | 83 918,32 € | 2 221 027,43 € |
| Année 6 | 113 057,94 € | 79 839,54 € | 2 107 969,49 € |
| Année 7 | 117 289,36 € | 75 608,12 € | 1 990 680,13 € |
| Année 8 | 121 679,15 € | 71 218,33 € | 1 869 000,98 € |
| Année 9 | 126 233,27 € | 66 664,21 € | 1 742 767,71 € |
| Année 10 | 130 957,80 € | 61 939,68 € | 1 611 809,91 € |
| Année 11 | 135 859,16 € | 57 038,32 € | 1 475 950,75 € |
| Année 12 | 140 943,97 € | 51 953,51 € | 1 335 006,78 € |
| Année 13 | 146 219,07 € | 46 678,41 € | 1 188 787,71 € |
| Année 14 | 151 691,64 € | 41 205,84 € | 1 037 096,07 € |
| Année 15 | 157 369,00 € | 35 528,48 € | 879 727,07 € |
| Année 16 | 163 258,89 € | 29 638,59 € | 716 468,18 € |
| Année 17 | 169 369,19 € | 23 528,29 € | 547 098,99 € |
| Année 18 | 175 708,18 € | 17 189,30 € | 371 390,81 € |
| Année 19 | 182 284,43 € | 10 613,05 € | 189 106,38 € |
| Année 20 | 189 106,38 € | 3 790,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 728 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 218 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 200 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 736 € pour cette enveloppe de financement.