Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 878 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 687,57 € | 20 687,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 690 € / mois | 59 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 240 € | 3 108 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 950 € | 2 949 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 878 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 878 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 625,10 € | 100 625,74 € | 2 730 374,90 € |
| Année 2 | 152 997,66 € | 95 253,18 € | 2 577 377,24 € |
| Année 3 | 158 565,75 € | 89 685,09 € | 2 418 811,49 € |
| Année 4 | 164 336,47 € | 83 914,37 € | 2 254 475,02 € |
| Année 5 | 170 317,23 € | 77 933,61 € | 2 084 157,79 € |
| Année 6 | 176 515,63 € | 71 735,21 € | 1 907 642,16 € |
| Année 7 | 182 939,62 € | 65 311,22 € | 1 724 702,54 € |
| Année 8 | 189 597,40 € | 58 653,44 € | 1 535 105,14 € |
| Année 9 | 196 497,45 € | 51 753,39 € | 1 338 607,69 € |
| Année 10 | 203 648,67 € | 44 602,17 € | 1 134 959,02 € |
| Année 11 | 211 060,12 € | 37 190,72 € | 923 898,90 € |
| Année 12 | 218 741,27 € | 29 509,57 € | 705 157,63 € |
| Année 13 | 226 701,98 € | 21 548,86 € | 478 455,65 € |
| Année 14 | 234 952,44 € | 13 298,40 € | 243 503,21 € |
| Année 15 | 243 503,21 € | 4 747,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 878 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 107 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 536 € pour cette enveloppe de financement.