Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 928 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 046,98 € | 21 046,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 779 € / mois | 60 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 240 € | 3 162 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 200 € | 3 001 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 928 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 928 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 189,81 € | 102 373,95 € | 2 777 810,19 € |
| Année 2 | 155 655,73 € | 96 908,03 € | 2 622 154,46 € |
| Année 3 | 161 320,56 € | 91 243,20 € | 2 460 833,90 € |
| Année 4 | 167 191,54 € | 85 372,22 € | 2 293 642,36 € |
| Année 5 | 173 276,19 € | 79 287,57 € | 2 120 366,17 € |
| Année 6 | 179 582,28 € | 72 981,48 € | 1 940 783,89 € |
| Année 7 | 186 117,86 € | 66 445,90 € | 1 754 666,03 € |
| Année 8 | 192 891,31 € | 59 672,45 € | 1 561 774,72 € |
| Année 9 | 199 911,26 € | 52 652,50 € | 1 361 863,46 € |
| Année 10 | 207 186,71 € | 45 377,05 € | 1 154 676,75 € |
| Année 11 | 214 726,88 € | 37 836,88 € | 939 949,87 € |
| Année 12 | 222 541,52 € | 30 022,24 € | 717 408,35 € |
| Année 13 | 230 640,54 € | 21 923,22 € | 486 767,81 € |
| Année 14 | 239 034,31 € | 13 529,45 € | 247 733,50 € |
| Année 15 | 247 733,50 € | 4 830,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 928 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 136 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 234 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 200 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.