Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 928 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 053,76 € | 15 053,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 617 € / mois | 43 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 240 € | 3 162 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 200 € | 3 001 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 928 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 928 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 075,53 € | 108 569,59 € | 2 855 924,47 € |
| Année 2 | 74 825,32 € | 105 819,80 € | 2 781 099,15 € |
| Année 3 | 77 679,99 € | 102 965,13 € | 2 703 419,16 € |
| Année 4 | 80 643,59 € | 100 001,53 € | 2 622 775,57 € |
| Année 5 | 83 720,24 € | 96 924,88 € | 2 539 055,33 € |
| Année 6 | 86 914,27 € | 93 730,85 € | 2 452 141,06 € |
| Année 7 | 90 230,17 € | 90 414,95 € | 2 361 910,89 € |
| Année 8 | 93 672,58 € | 86 972,54 € | 2 268 238,31 € |
| Année 9 | 97 246,32 € | 83 398,80 € | 2 170 991,99 € |
| Année 10 | 100 956,37 € | 79 688,75 € | 2 070 035,62 € |
| Année 11 | 104 807,99 € | 75 837,13 € | 1 965 227,63 € |
| Année 12 | 108 806,54 € | 71 838,58 € | 1 856 421,09 € |
| Année 13 | 112 957,66 € | 67 687,46 € | 1 743 463,43 € |
| Année 14 | 117 267,14 € | 63 377,98 € | 1 626 196,29 € |
| Année 15 | 121 741,06 € | 58 904,06 € | 1 504 455,23 € |
| Année 16 | 126 385,62 € | 54 259,50 € | 1 378 069,61 € |
| Année 17 | 131 207,40 € | 49 437,72 € | 1 246 862,21 € |
| Année 18 | 136 213,14 € | 44 431,98 € | 1 110 649,07 € |
| Année 19 | 141 409,83 € | 39 235,29 € | 969 239,24 € |
| Année 20 | 146 804,79 € | 33 840,33 € | 822 434,45 € |
| Année 21 | 152 405,60 € | 28 239,52 € | 670 028,85 € |
| Année 22 | 158 220,06 € | 22 425,06 € | 511 808,79 € |
| Année 23 | 164 256,39 € | 16 388,73 € | 347 552,40 € |
| Année 24 | 170 522,96 € | 10 122,16 € | 177 029,44 € |
| Année 25 | 177 029,44 € | 3 616,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 928 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 136 € pour cette enveloppe de financement.