Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 928 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 253,29 € | 17 253,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 283 € / mois | 49 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 240 € | 3 162 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 200 € | 3 001 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 928 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 928 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 981,00 € | 106 058,48 € | 2 827 019,00 € |
| Année 2 | 104 760,41 € | 102 279,07 € | 2 722 258,59 € |
| Année 3 | 108 681,30 € | 98 358,18 € | 2 613 577,29 € |
| Année 4 | 112 748,92 € | 94 290,56 € | 2 500 828,37 € |
| Année 5 | 116 968,77 € | 90 070,71 € | 2 383 859,60 € |
| Année 6 | 121 346,57 € | 85 692,91 € | 2 262 513,03 € |
| Année 7 | 125 888,24 € | 81 151,24 € | 2 136 624,79 € |
| Année 8 | 130 599,86 € | 76 439,62 € | 2 006 024,93 € |
| Année 9 | 135 487,84 € | 71 551,64 € | 1 870 537,09 € |
| Année 10 | 140 558,74 € | 66 480,74 € | 1 729 978,35 € |
| Année 11 | 145 819,44 € | 61 220,04 € | 1 584 158,91 € |
| Année 12 | 151 277,03 € | 55 762,45 € | 1 432 881,88 € |
| Année 13 | 156 938,90 € | 50 100,58 € | 1 275 942,98 € |
| Année 14 | 162 812,67 € | 44 226,81 € | 1 113 130,31 € |
| Année 15 | 168 906,26 € | 38 133,22 € | 944 224,05 € |
| Année 16 | 175 227,94 € | 31 811,54 € | 768 996,11 € |
| Année 17 | 181 786,21 € | 25 253,27 € | 587 209,90 € |
| Année 18 | 188 589,92 € | 18 449,56 € | 398 619,98 € |
| Année 19 | 195 648,31 € | 11 391,17 € | 202 971,67 € |
| Année 20 | 202 971,67 € | 4 068,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 928 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 295 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 234 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 200 € (2,5%).