Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 828 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 539,63 € | 14 539,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 059 € / mois | 41 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 240 € | 3 054 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 700 € | 2 898 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 828 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 828 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 613,94 € | 104 861,62 € | 2 758 386,06 € |
| Année 2 | 72 269,82 € | 102 205,74 € | 2 686 116,24 € |
| Année 3 | 75 027,03 € | 99 448,53 € | 2 611 089,21 € |
| Année 4 | 77 889,39 € | 96 586,17 € | 2 533 199,82 € |
| Année 5 | 80 860,97 € | 93 614,59 € | 2 452 338,85 € |
| Année 6 | 83 945,92 € | 90 529,64 € | 2 368 392,93 € |
| Année 7 | 87 148,57 € | 87 326,99 € | 2 281 244,36 € |
| Année 8 | 90 473,38 € | 84 002,18 € | 2 190 770,98 € |
| Année 9 | 93 925,04 € | 80 550,52 € | 2 096 845,94 € |
| Année 10 | 97 508,45 € | 76 967,11 € | 1 999 337,49 € |
| Année 11 | 101 228,49 € | 73 247,07 € | 1 898 109,00 € |
| Année 12 | 105 090,51 € | 69 385,05 € | 1 793 018,49 € |
| Année 13 | 109 099,84 € | 65 375,72 € | 1 683 918,65 € |
| Année 14 | 113 262,14 € | 61 213,42 € | 1 570 656,51 € |
| Année 15 | 117 583,25 € | 56 892,31 € | 1 453 073,26 € |
| Année 16 | 122 069,21 € | 52 406,35 € | 1 331 004,05 € |
| Année 17 | 126 726,27 € | 47 749,29 € | 1 204 277,78 € |
| Année 18 | 131 561,07 € | 42 914,49 € | 1 072 716,71 € |
| Année 19 | 136 580,28 € | 37 895,28 € | 936 136,43 € |
| Année 20 | 141 791,00 € | 32 684,56 € | 794 345,43 € |
| Année 21 | 147 200,51 € | 27 275,05 € | 647 144,92 € |
| Année 22 | 152 816,39 € | 21 659,17 € | 494 328,53 € |
| Année 23 | 158 646,54 € | 15 829,02 € | 335 681,99 € |
| Année 24 | 164 699,11 € | 9 776,45 € | 170 982,88 € |
| Année 25 | 170 982,88 € | 3 492,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 828 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 936 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.