Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 828 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 328,16 € | 20 328,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 600 € / mois | 58 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 240 € | 3 054 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 700 € | 2 898 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 828 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 828 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 060,35 € | 98 877,57 € | 2 682 939,65 € |
| Année 2 | 150 339,58 € | 93 598,34 € | 2 532 600,07 € |
| Année 3 | 155 810,91 € | 88 127,01 € | 2 376 789,16 € |
| Année 4 | 161 481,42 € | 82 456,50 € | 2 215 307,74 € |
| Année 5 | 167 358,26 € | 76 579,66 € | 2 047 949,48 € |
| Année 6 | 173 448,98 € | 70 488,94 € | 1 874 500,50 € |
| Année 7 | 179 761,35 € | 64 176,57 € | 1 694 739,15 € |
| Année 8 | 186 303,44 € | 57 634,48 € | 1 508 435,71 € |
| Année 9 | 193 083,65 € | 50 854,27 € | 1 315 352,06 € |
| Année 10 | 200 110,62 € | 43 827,30 € | 1 115 241,44 € |
| Année 11 | 207 393,28 € | 36 544,64 € | 907 848,16 € |
| Année 12 | 214 941,01 € | 28 996,91 € | 692 907,15 € |
| Année 13 | 222 763,45 € | 21 174,47 € | 470 143,70 € |
| Année 14 | 230 870,53 € | 13 067,39 € | 239 273,17 € |
| Année 15 | 239 273,17 € | 4 665,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 828 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 282 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.