Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 900 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 909,80 € | 14 909,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 181 € / mois | 42 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 000 € | 3 132 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 500 € | 2 972 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 900 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 900 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 386,26 € | 107 531,34 € | 2 828 613,74 € |
| Année 2 | 74 109,72 € | 104 807,88 € | 2 754 504,02 € |
| Année 3 | 76 937,10 € | 101 980,50 € | 2 677 566,92 € |
| Année 4 | 79 872,38 € | 99 045,22 € | 2 597 694,54 € |
| Année 5 | 82 919,57 € | 95 998,03 € | 2 514 774,97 € |
| Année 6 | 86 083,09 € | 92 834,51 € | 2 428 691,88 € |
| Année 7 | 89 367,28 € | 89 550,32 € | 2 339 324,60 € |
| Année 8 | 92 776,76 € | 86 140,84 € | 2 246 547,84 € |
| Année 9 | 96 316,29 € | 82 601,31 € | 2 150 231,55 € |
| Année 10 | 99 990,90 € | 78 926,70 € | 2 050 240,65 € |
| Année 11 | 103 805,68 € | 75 111,92 € | 1 946 434,97 € |
| Année 12 | 107 766,00 € | 71 151,60 € | 1 838 668,97 € |
| Année 13 | 111 877,40 € | 67 040,20 € | 1 726 791,57 € |
| Année 14 | 116 145,68 € | 62 771,92 € | 1 610 645,89 € |
| Année 15 | 120 576,79 € | 58 340,81 € | 1 490 069,10 € |
| Année 16 | 125 176,94 € | 53 740,66 € | 1 364 892,16 € |
| Année 17 | 129 952,61 € | 48 964,99 € | 1 234 939,55 € |
| Année 18 | 134 910,47 € | 44 007,13 € | 1 100 029,08 € |
| Année 19 | 140 057,49 € | 38 860,11 € | 959 971,59 € |
| Année 20 | 145 400,84 € | 33 516,76 € | 814 570,75 € |
| Année 21 | 150 948,08 € | 27 969,52 € | 663 622,67 € |
| Année 22 | 156 706,94 € | 22 210,66 € | 506 915,73 € |
| Année 23 | 162 685,51 € | 16 232,09 € | 344 230,22 € |
| Année 24 | 168 892,17 € | 10 025,43 € | 175 338,05 € |
| Année 25 | 175 338,05 € | 3 581,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 900 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 599 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.