Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 900 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 845,71 € | 20 845,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 169 € / mois | 59 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 000 € | 3 132 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 500 € | 2 972 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 900 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 900 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 753,57 € | 101 394,95 € | 2 751 246,43 € |
| Année 2 | 154 167,21 € | 95 981,31 € | 2 597 079,22 € |
| Année 3 | 159 777,84 € | 90 370,68 € | 2 437 301,38 € |
| Année 4 | 165 592,69 € | 84 555,83 € | 2 271 708,69 € |
| Année 5 | 171 619,15 € | 78 529,37 € | 2 100 089,54 € |
| Année 6 | 177 864,95 € | 72 283,57 € | 1 922 224,59 € |
| Année 7 | 184 338,03 € | 65 810,49 € | 1 737 886,56 € |
| Année 8 | 191 046,72 € | 59 101,80 € | 1 546 839,84 € |
| Année 9 | 197 999,52 € | 52 149,00 € | 1 348 840,32 € |
| Année 10 | 205 205,37 € | 44 943,15 € | 1 143 634,95 € |
| Année 11 | 212 673,48 € | 37 475,04 € | 930 961,47 € |
| Année 12 | 220 413,37 € | 29 735,15 € | 710 548,10 € |
| Année 13 | 228 434,94 € | 21 713,58 € | 482 113,16 € |
| Année 14 | 236 748,45 € | 13 400,07 € | 245 364,71 € |
| Année 15 | 245 364,71 € | 4 784,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 900 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.