Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 950 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 205,12 € | 21 205,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 258 € / mois | 60 586 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 000 € | 3 186 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 750 € | 3 023 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 950 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 950 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 318,30 € | 103 143,14 € | 2 798 681,70 € |
| Année 2 | 156 825,26 € | 97 636,18 € | 2 641 856,44 € |
| Année 3 | 162 532,66 € | 91 928,78 € | 2 479 323,78 € |
| Année 4 | 168 447,75 € | 86 013,69 € | 2 310 876,03 € |
| Année 5 | 174 578,12 € | 79 883,32 € | 2 136 297,91 € |
| Année 6 | 180 931,61 € | 73 529,83 € | 1 955 366,30 € |
| Année 7 | 187 516,30 € | 66 945,14 € | 1 767 850,00 € |
| Année 8 | 194 340,62 € | 60 120,82 € | 1 573 509,38 € |
| Année 9 | 201 413,33 € | 53 048,11 € | 1 372 096,05 € |
| Année 10 | 208 743,43 € | 45 718,01 € | 1 163 352,62 € |
| Année 11 | 216 340,29 € | 38 121,15 € | 947 012,33 € |
| Année 12 | 224 213,63 € | 30 247,81 € | 722 798,70 € |
| Année 13 | 232 373,53 € | 22 087,91 € | 490 425,17 € |
| Année 14 | 240 830,36 € | 13 631,08 € | 249 594,81 € |
| Année 15 | 249 594,81 € | 4 866,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 950 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 236 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 750 € (2,5%).