Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 000 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 564,53 € | 21 564,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 347 € / mois | 61 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 000 € | 3 240 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 000 € | 3 075 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 000 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 000 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 883,03 € | 104 891,33 € | 2 846 116,97 € |
| Année 2 | 159 483,34 € | 99 291,02 € | 2 686 633,63 € |
| Année 3 | 165 287,48 € | 93 486,88 € | 2 521 346,15 € |
| Année 4 | 171 302,84 € | 87 471,52 € | 2 350 043,31 € |
| Année 5 | 177 537,11 € | 81 237,25 € | 2 172 506,20 € |
| Année 6 | 183 998,26 € | 74 776,10 € | 1 988 507,94 € |
| Année 7 | 190 694,55 € | 68 079,81 € | 1 797 813,39 € |
| Année 8 | 197 634,57 € | 61 139,79 € | 1 600 178,82 € |
| Année 9 | 204 827,14 € | 53 947,22 € | 1 395 351,68 € |
| Année 10 | 212 281,47 € | 46 492,89 € | 1 183 070,21 € |
| Année 11 | 220 007,09 € | 38 767,27 € | 963 063,12 € |
| Année 12 | 228 013,86 € | 30 760,50 € | 735 049,26 € |
| Année 13 | 236 312,06 € | 22 462,30 € | 498 737,20 € |
| Année 14 | 244 912,25 € | 13 862,11 € | 253 824,95 € |
| Année 15 | 253 824,95 € | 4 948,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 000 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.