Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 000 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 670,52 € | 14 670,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 456 € / mois | 41 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 000 € | 3 240 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 000 € | 3 075 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 000 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 000 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 020,96 € | 125 025,28 € | 2 948 979,04 € |
| Année 2 | 53 205,57 € | 122 840,67 € | 2 895 773,47 € |
| Année 3 | 55 483,73 € | 120 562,51 € | 2 840 289,74 € |
| Année 4 | 57 859,44 € | 118 186,80 € | 2 782 430,30 € |
| Année 5 | 60 336,86 € | 115 709,38 € | 2 722 093,44 € |
| Année 6 | 62 920,37 € | 113 125,87 € | 2 659 173,07 € |
| Année 7 | 65 614,50 € | 110 431,74 € | 2 593 558,57 € |
| Année 8 | 68 423,96 € | 107 622,28 € | 2 525 134,61 € |
| Année 9 | 71 353,75 € | 104 692,49 € | 2 453 780,86 € |
| Année 10 | 74 408,98 € | 101 637,26 € | 2 379 371,88 € |
| Année 11 | 77 595,03 € | 98 451,21 € | 2 301 776,85 € |
| Année 12 | 80 917,47 € | 95 128,77 € | 2 220 859,38 € |
| Année 13 | 84 382,21 € | 91 664,03 € | 2 136 477,17 € |
| Année 14 | 87 995,28 € | 88 050,96 € | 2 048 481,89 € |
| Année 15 | 91 763,07 € | 84 283,17 € | 1 956 718,82 € |
| Année 16 | 95 692,18 € | 80 354,06 € | 1 861 026,64 € |
| Année 17 | 99 789,54 € | 76 256,70 € | 1 761 237,10 € |
| Année 18 | 104 062,31 € | 71 983,93 € | 1 657 174,79 € |
| Année 19 | 108 518,05 € | 67 528,19 € | 1 548 656,74 € |
| Année 20 | 113 164,60 € | 62 881,64 € | 1 435 492,14 € |
| Année 21 | 118 010,08 € | 58 036,16 € | 1 317 482,06 € |
| Année 22 | 123 063,03 € | 52 983,21 € | 1 194 419,03 € |
| Année 23 | 128 332,32 € | 47 713,92 € | 1 066 086,71 € |
| Année 24 | 133 827,28 € | 42 218,96 € | 932 259,43 € |
| Année 25 | 139 557,50 € | 36 488,74 € | 792 701,93 € |
| Année 26 | 145 533,05 € | 30 513,19 € | 647 168,88 € |
| Année 27 | 151 764,50 € | 24 281,74 € | 495 404,38 € |
| Année 28 | 158 262,74 € | 17 783,50 € | 337 141,64 € |
| Année 29 | 165 039,24 € | 11 007,00 € | 172 102,40 € |
| Année 30 | 172 102,40 € | 3 940,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 000 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 000 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 240 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 000 € (2,5%).