Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 902 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 191,28 € | 14 191,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 004 € / mois | 40 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 160 € | 3 134 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 550 € | 2 974 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 902 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 902 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 354,23 € | 120 941,13 € | 2 852 645,77 € |
| Année 2 | 51 467,48 € | 118 827,88 € | 2 801 178,29 € |
| Année 3 | 53 671,23 € | 116 624,13 € | 2 747 507,06 € |
| Année 4 | 55 969,34 € | 114 326,02 € | 2 691 537,72 € |
| Année 5 | 58 365,82 € | 111 929,54 € | 2 633 171,90 € |
| Année 6 | 60 864,94 € | 109 430,42 € | 2 572 306,96 € |
| Année 7 | 63 471,04 € | 106 824,32 € | 2 508 835,92 € |
| Année 8 | 66 188,74 € | 104 106,62 € | 2 442 647,18 € |
| Année 9 | 69 022,79 € | 101 272,57 € | 2 373 624,39 € |
| Année 10 | 71 978,23 € | 98 317,13 € | 2 301 646,16 € |
| Année 11 | 75 060,20 € | 95 235,16 € | 2 226 585,96 € |
| Année 12 | 78 274,13 € | 92 021,23 € | 2 148 311,83 € |
| Année 13 | 81 625,66 € | 88 669,70 € | 2 066 686,17 € |
| Année 14 | 85 120,72 € | 85 174,64 € | 1 981 565,45 € |
| Année 15 | 88 765,41 € | 81 529,95 € | 1 892 800,04 € |
| Année 16 | 92 566,17 € | 77 729,19 € | 1 800 233,87 € |
| Année 17 | 96 529,67 € | 73 765,69 € | 1 703 704,20 € |
| Année 18 | 100 662,88 € | 69 632,48 € | 1 603 041,32 € |
| Année 19 | 104 973,06 € | 65 322,30 € | 1 498 068,26 € |
| Année 20 | 109 467,78 € | 60 827,58 € | 1 388 600,48 € |
| Année 21 | 114 154,99 € | 56 140,37 € | 1 274 445,49 € |
| Année 22 | 119 042,87 € | 51 252,49 € | 1 155 402,62 € |
| Année 23 | 124 140,06 € | 46 155,30 € | 1 031 262,56 € |
| Année 24 | 129 455,47 € | 40 839,89 € | 901 807,09 € |
| Année 25 | 134 998,53 € | 35 296,83 € | 766 808,56 € |
| Année 26 | 140 778,87 € | 29 516,49 € | 626 029,69 € |
| Année 27 | 146 806,76 € | 23 488,60 € | 479 222,93 € |
| Année 28 | 153 092,71 € | 17 202,65 € | 326 130,22 € |
| Année 29 | 159 647,85 € | 10 647,51 € | 166 482,37 € |
| Année 30 | 166 482,37 € | 3 811,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 902 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 547 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 232 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 550 € (2,5%).