Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 952 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 435,79 € | 14 435,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 745 € / mois | 41 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 160 € | 3 188 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 800 € | 3 025 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 952 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 624 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 952 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 204,60 € | 123 024,88 € | 2 901 795,40 € |
| Année 2 | 52 354,26 € | 120 875,22 € | 2 849 441,14 € |
| Année 3 | 54 595,98 € | 118 633,50 € | 2 794 845,16 € |
| Année 4 | 56 933,68 € | 116 295,80 € | 2 737 911,48 € |
| Année 5 | 59 371,46 € | 113 858,02 € | 2 678 540,02 € |
| Année 6 | 61 913,62 € | 111 315,86 € | 2 616 626,40 € |
| Année 7 | 64 564,63 € | 108 664,85 € | 2 552 061,77 € |
| Année 8 | 67 329,15 € | 105 900,33 € | 2 484 732,62 € |
| Année 9 | 70 212,06 € | 103 017,42 € | 2 414 520,56 € |
| Année 10 | 73 218,41 € | 100 011,07 € | 2 341 302,15 € |
| Année 11 | 76 353,48 € | 96 876,00 € | 2 264 948,67 € |
| Année 12 | 79 622,78 € | 93 606,70 € | 2 185 325,89 € |
| Année 13 | 83 032,05 € | 90 197,43 € | 2 102 293,84 € |
| Année 14 | 86 587,31 € | 86 642,17 € | 2 015 706,53 € |
| Année 15 | 90 294,82 € | 82 934,66 € | 1 925 411,71 € |
| Année 16 | 94 161,06 € | 79 068,42 € | 1 831 250,65 € |
| Année 17 | 98 192,85 € | 75 036,63 € | 1 733 057,80 € |
| Année 18 | 102 397,28 € | 70 832,20 € | 1 630 660,52 € |
| Année 19 | 106 781,73 € | 66 447,75 € | 1 523 878,79 € |
| Année 20 | 111 353,90 € | 61 875,58 € | 1 412 524,89 € |
| Année 21 | 116 121,86 € | 57 107,62 € | 1 296 403,03 € |
| Année 22 | 121 093,97 € | 52 135,51 € | 1 175 309,06 € |
| Année 23 | 126 278,98 € | 46 950,50 € | 1 049 030,08 € |
| Année 24 | 131 685,97 € | 41 543,51 € | 917 344,11 € |
| Année 25 | 137 324,50 € | 35 904,98 € | 780 019,61 € |
| Année 26 | 143 204,45 € | 30 025,03 € | 636 815,16 € |
| Année 27 | 149 336,22 € | 23 893,26 € | 487 478,94 € |
| Année 28 | 155 730,49 € | 17 498,99 € | 331 748,45 € |
| Année 29 | 162 398,54 € | 10 830,94 € | 169 349,91 € |
| Année 30 | 169 349,91 € | 3 877,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 952 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 245 €.