Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 952 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 425,35 € | 17 425,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 804 € / mois | 49 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 160 € | 3 188 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 800 € | 3 025 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 952 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 624 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 952 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 591,53 € | 107 512,67 € | 2 850 408,47 € |
| Année 2 | 105 414,81 € | 103 689,39 € | 2 744 993,66 € |
| Année 3 | 109 381,99 € | 99 722,21 € | 2 635 611,67 € |
| Année 4 | 113 498,48 € | 95 605,72 € | 2 522 113,19 € |
| Année 5 | 117 769,86 € | 91 334,34 € | 2 404 343,33 € |
| Année 6 | 122 202,00 € | 86 902,20 € | 2 282 141,33 € |
| Année 7 | 126 800,98 € | 82 303,22 € | 2 155 340,35 € |
| Année 8 | 131 572,97 € | 77 531,23 € | 2 023 767,38 € |
| Année 9 | 136 524,58 € | 72 579,62 € | 1 887 242,80 € |
| Année 10 | 141 662,55 € | 67 441,65 € | 1 745 580,25 € |
| Année 11 | 146 993,86 € | 62 110,34 € | 1 598 586,39 € |
| Année 12 | 152 525,86 € | 56 578,34 € | 1 446 060,53 € |
| Année 13 | 158 265,98 € | 50 838,22 € | 1 287 794,55 € |
| Année 14 | 164 222,18 € | 44 882,02 € | 1 123 572,37 € |
| Année 15 | 170 402,50 € | 38 701,70 € | 953 169,87 € |
| Année 16 | 176 815,40 € | 32 288,80 € | 776 354,47 € |
| Année 17 | 183 469,68 € | 25 634,52 € | 592 884,79 € |
| Année 18 | 190 374,36 € | 18 729,84 € | 402 510,43 € |
| Année 19 | 197 538,89 € | 11 565,31 € | 204 971,54 € |
| Année 20 | 204 971,54 € | 4 131,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 952 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 295 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.