Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 052 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 015,63 € | 18 015,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 593 € / mois | 51 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 244 160 € | 3 296 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 300 € | 3 128 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 052 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 052 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 032,86 € | 111 154,70 € | 2 946 967,14 € |
| Année 2 | 108 985,67 € | 107 201,89 € | 2 837 981,47 € |
| Année 3 | 113 087,22 € | 103 100,34 € | 2 724 894,25 € |
| Année 4 | 117 343,15 € | 98 844,41 € | 2 607 551,10 € |
| Année 5 | 121 759,22 € | 94 428,34 € | 2 485 791,88 € |
| Année 6 | 126 341,51 € | 89 846,05 € | 2 359 450,37 € |
| Année 7 | 131 096,24 € | 85 091,32 € | 2 228 354,13 € |
| Année 8 | 136 029,89 € | 80 157,67 € | 2 092 324,24 € |
| Année 9 | 141 149,24 € | 75 038,32 € | 1 951 175,00 € |
| Année 10 | 146 461,27 € | 69 726,29 € | 1 804 713,73 € |
| Année 11 | 151 973,19 € | 64 214,37 € | 1 652 740,54 € |
| Année 12 | 157 692,52 € | 58 495,04 € | 1 495 048,02 € |
| Année 13 | 163 627,12 € | 52 560,44 € | 1 331 420,90 € |
| Année 14 | 169 785,04 € | 46 402,52 € | 1 161 635,86 € |
| Année 15 | 176 174,74 € | 40 012,82 € | 985 461,12 € |
| Année 16 | 182 804,88 € | 33 382,68 € | 802 656,24 € |
| Année 17 | 189 684,55 € | 26 503,01 € | 612 971,69 € |
| Année 18 | 196 823,14 € | 19 364,42 € | 416 148,55 € |
| Année 19 | 204 230,38 € | 11 957,18 € | 211 918,17 € |
| Année 20 | 211 918,17 € | 4 271,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 052 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 244 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 300 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 473 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 624 € pour cette enveloppe de financement.