Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 904 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 142,01 € | 17 142,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 945 € / mois | 48 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 320 € | 3 136 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 600 € | 2 976 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 904 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 904 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 939,62 € | 105 764,50 € | 2 804 060,38 € |
| Année 2 | 103 700,74 € | 102 003,38 € | 2 700 359,64 € |
| Année 3 | 107 603,41 € | 98 100,71 € | 2 592 756,23 € |
| Année 4 | 111 652,96 € | 94 051,16 € | 2 481 103,27 € |
| Année 5 | 115 854,90 € | 89 849,22 € | 2 365 248,37 € |
| Année 6 | 120 214,98 € | 85 489,14 € | 2 245 033,39 € |
| Année 7 | 124 739,12 € | 80 965,00 € | 2 120 294,27 € |
| Année 8 | 129 433,56 € | 76 270,56 € | 1 990 860,71 € |
| Année 9 | 134 304,64 € | 71 399,48 € | 1 856 556,07 € |
| Année 10 | 139 359,08 € | 66 345,04 € | 1 717 196,99 € |
| Année 11 | 144 603,72 € | 61 100,40 € | 1 572 593,27 € |
| Année 12 | 150 045,71 € | 55 658,41 € | 1 422 547,56 € |
| Année 13 | 155 692,52 € | 50 011,60 € | 1 266 855,04 € |
| Année 14 | 161 551,84 € | 44 152,28 € | 1 105 303,20 € |
| Année 15 | 167 631,68 € | 38 072,44 € | 937 671,52 € |
| Année 16 | 173 940,34 € | 31 763,78 € | 763 731,18 € |
| Année 17 | 180 486,40 € | 25 217,72 € | 583 244,78 € |
| Année 18 | 187 278,83 € | 18 425,29 € | 395 965,95 € |
| Année 19 | 194 326,86 € | 11 377,26 € | 201 639,09 € |
| Année 20 | 201 639,09 € | 4 063,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 904 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.