Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 939 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 748,76 € | 24 748,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 996 € / mois | 70 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 160 € | 3 174 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 488 € | 3 012 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 939 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 034,23 € | 93 950,89 € | 2 736 465,77 € |
| Année 2 | 209 836,64 € | 87 148,48 € | 2 526 629,13 € |
| Année 3 | 216 866,96 € | 80 118,16 € | 2 309 762,17 € |
| Année 4 | 224 132,83 € | 72 852,29 € | 2 085 629,34 € |
| Année 5 | 231 642,09 € | 65 343,03 € | 1 853 987,25 € |
| Année 6 | 239 402,97 € | 57 582,15 € | 1 614 584,28 € |
| Année 7 | 247 423,85 € | 49 561,27 € | 1 367 160,43 € |
| Année 8 | 255 713,49 € | 41 271,63 € | 1 111 446,94 € |
| Année 9 | 264 280,82 € | 32 704,30 € | 847 166,12 € |
| Année 10 | 273 135,24 € | 23 849,88 € | 574 030,88 € |
| Année 11 | 282 286,29 € | 14 698,83 € | 291 744,59 € |
| Année 12 | 291 744,59 € | 5 241,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 939 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 235 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 488 € (2,5%).