Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 299 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 517,39 € | 2 517,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 7 628 € / mois | 7 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 23 920 € | 322 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 7 475 € | 306 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 299 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 299 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 652,18 € | 9 556,50 € | 278 347,82 € |
| Année 2 | 21 344,10 € | 8 864,58 € | 257 003,72 € |
| Année 3 | 22 059,21 € | 8 149,47 € | 234 944,51 € |
| Année 4 | 22 798,26 € | 7 410,42 € | 212 146,25 € |
| Année 5 | 23 562,13 € | 6 646,55 € | 188 584,12 € |
| Année 6 | 24 351,53 € | 5 857,15 € | 164 232,59 € |
| Année 7 | 25 167,41 € | 5 041,27 € | 139 065,18 € |
| Année 8 | 26 010,59 € | 4 198,09 € | 113 054,59 € |
| Année 9 | 26 882,05 € | 3 326,63 € | 86 172,54 € |
| Année 10 | 27 782,70 € | 2 425,98 € | 58 389,84 € |
| Année 11 | 28 713,52 € | 1 495,16 € | 29 676,32 € |
| Année 12 | 29 676,32 € | 533,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 299 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 7 193 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 3 588 € pour cette enveloppe de financement.