Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 299 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 537,25 € | 1 537,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 658 € / mois | 4 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 23 920 € | 322 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 7 475 € | 306 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 299 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 299 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 360,14 € | 11 086,86 € | 291 639,86 € |
| Année 2 | 7 640,95 € | 10 806,05 € | 283 998,91 € |
| Année 3 | 7 932,45 € | 10 514,55 € | 276 066,46 € |
| Année 4 | 8 235,09 € | 10 211,91 € | 267 831,37 € |
| Année 5 | 8 549,28 € | 9 897,72 € | 259 282,09 € |
| Année 6 | 8 875,43 € | 9 571,57 € | 250 406,66 € |
| Année 7 | 9 214,05 € | 9 232,95 € | 241 192,61 € |
| Année 8 | 9 565,57 € | 8 881,43 € | 231 627,04 € |
| Année 9 | 9 930,53 € | 8 516,47 € | 221 696,51 € |
| Année 10 | 10 309,37 € | 8 137,63 € | 211 387,14 € |
| Année 11 | 10 702,68 € | 7 744,32 € | 200 684,46 € |
| Année 12 | 11 111,02 € | 7 335,98 € | 189 573,44 € |
| Année 13 | 11 534,92 € | 6 912,08 € | 178 038,52 € |
| Année 14 | 11 974,98 € | 6 472,02 € | 166 063,54 € |
| Année 15 | 12 431,84 € | 6 015,16 € | 153 631,70 € |
| Année 16 | 12 906,13 € | 5 540,87 € | 140 725,57 € |
| Année 17 | 13 398,52 € | 5 048,48 € | 127 327,05 € |
| Année 18 | 13 909,69 € | 4 537,31 € | 113 417,36 € |
| Année 19 | 14 440,37 € | 4 006,63 € | 98 976,99 € |
| Année 20 | 14 991,26 € | 3 455,74 € | 83 985,73 € |
| Année 21 | 15 563,21 € | 2 883,79 € | 68 422,52 € |
| Année 22 | 16 156,98 € | 2 290,02 € | 52 265,54 € |
| Année 23 | 16 773,37 € | 1 673,63 € | 35 492,17 € |
| Année 24 | 17 413,31 € | 1 033,69 € | 18 078,86 € |
| Année 25 | 18 078,86 € | 369,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 299 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 23 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 7 475 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 392 €.