Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 319 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 640,08 € | 1 640,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 970 € / mois | 4 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 25 520 € | 344 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 7 975 € | 326 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 319 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 028 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 185 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 319 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 852,49 € | 11 828,47 € | 311 147,51 € |
| Année 2 | 8 152,08 € | 11 528,88 € | 302 995,43 € |
| Année 3 | 8 463,12 € | 11 217,84 € | 294 532,31 € |
| Année 4 | 8 786,00 € | 10 894,96 € | 285 746,31 € |
| Année 5 | 9 121,19 € | 10 559,77 € | 276 625,12 € |
| Année 6 | 9 469,17 € | 10 211,79 € | 267 155,95 € |
| Année 7 | 9 830,43 € | 9 850,53 € | 257 325,52 € |
| Année 8 | 10 205,48 € | 9 475,48 € | 247 120,04 € |
| Année 9 | 10 594,80 € | 9 086,16 € | 236 525,24 € |
| Année 10 | 10 999,02 € | 8 681,94 € | 225 526,22 € |
| Année 11 | 11 418,67 € | 8 262,29 € | 214 107,55 € |
| Année 12 | 11 854,30 € | 7 826,66 € | 202 253,25 € |
| Année 13 | 12 306,58 € | 7 374,38 € | 189 946,67 € |
| Année 14 | 12 776,07 € | 6 904,89 € | 177 170,60 € |
| Année 15 | 13 263,48 € | 6 417,48 € | 163 907,12 € |
| Année 16 | 13 769,49 € | 5 911,47 € | 150 137,63 € |
| Année 17 | 14 294,82 € | 5 386,14 € | 135 842,81 € |
| Année 18 | 14 840,19 € | 4 840,77 € | 121 002,62 € |
| Année 19 | 15 406,37 € | 4 274,59 € | 105 596,25 € |
| Année 20 | 15 994,13 € | 3 686,83 € | 89 602,12 € |
| Année 21 | 16 604,33 € | 3 076,63 € | 72 997,79 € |
| Année 22 | 17 237,79 € | 2 443,17 € | 55 760,00 € |
| Année 23 | 17 895,48 € | 1 785,48 € | 37 864,52 € |
| Année 24 | 18 578,19 € | 1 102,77 € | 19 286,33 € |
| Année 25 | 19 286,33 € | 393,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 319 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 686 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 25 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 7 975 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.