Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 998 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 241,30 € | 25 241,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 489 € / mois | 72 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 840 € | 3 237 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 950 € | 3 072 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 998 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 998 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 074,97 € | 95 820,63 € | 2 790 925,03 € |
| Année 2 | 214 012,74 € | 88 882,86 € | 2 576 912,29 € |
| Année 3 | 221 182,99 € | 81 712,61 € | 2 355 729,30 € |
| Année 4 | 228 593,44 € | 74 302,16 € | 2 127 135,86 € |
| Année 5 | 236 252,18 € | 66 643,42 € | 1 890 883,68 € |
| Année 6 | 244 167,51 € | 58 728,09 € | 1 646 716,17 € |
| Année 7 | 252 348,01 € | 50 547,59 € | 1 394 368,16 € |
| Année 8 | 260 802,62 € | 42 092,98 € | 1 133 565,54 € |
| Année 9 | 269 540,47 € | 33 355,13 € | 864 025,07 € |
| Année 10 | 278 571,07 € | 24 324,53 € | 585 454,00 € |
| Année 11 | 287 904,25 € | 14 991,35 € | 297 549,75 € |
| Année 12 | 297 549,75 € | 5 345,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 998 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 239 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 950 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 118 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.