Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 010 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 342,33 € | 25 342,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 795 € / mois | 72 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 800 € | 3 250 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 250 € | 3 085 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 010 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 903,80 € | 96 204,16 € | 2 802 096,20 € |
| Année 2 | 214 869,37 € | 89 238,59 € | 2 587 226,83 € |
| Année 3 | 222 068,28 € | 82 039,68 € | 2 365 158,55 € |
| Année 4 | 229 508,39 € | 74 599,57 € | 2 135 650,16 € |
| Année 5 | 237 197,76 € | 66 910,20 € | 1 898 452,40 € |
| Année 6 | 245 144,80 € | 58 963,16 € | 1 653 307,60 € |
| Année 7 | 253 358,05 € | 50 749,91 € | 1 399 949,55 € |
| Année 8 | 261 846,49 € | 42 261,47 € | 1 138 103,06 € |
| Année 9 | 270 619,30 € | 33 488,66 € | 867 483,76 € |
| Année 10 | 279 686,09 € | 24 421,87 € | 587 797,67 € |
| Année 11 | 289 056,59 € | 15 051,37 € | 298 741,08 € |
| Année 12 | 298 741,08 € | 5 366,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 010 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 120 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 240 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 250 € (2,5%).