Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 022 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 778,10 € | 14 778,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 782 € / mois | 42 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 760 € | 3 263 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 550 € | 3 097 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 022 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 022 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 395,06 € | 125 942,14 € | 2 970 604,94 € |
| Année 2 | 53 595,68 € | 123 741,52 € | 2 917 009,26 € |
| Année 3 | 55 890,57 € | 121 446,63 € | 2 861 118,69 € |
| Année 4 | 58 283,66 € | 119 053,54 € | 2 802 835,03 € |
| Année 5 | 60 779,28 € | 116 557,92 € | 2 742 055,75 € |
| Année 6 | 63 381,72 € | 113 955,48 € | 2 678 674,03 € |
| Année 7 | 66 095,61 € | 111 241,59 € | 2 612 578,42 € |
| Année 8 | 68 925,67 € | 108 411,53 € | 2 543 652,75 € |
| Année 9 | 71 876,94 € | 105 460,26 € | 2 471 775,81 € |
| Année 10 | 74 954,56 € | 102 382,64 € | 2 396 821,25 € |
| Année 11 | 78 163,98 € | 99 173,22 € | 2 318 657,27 € |
| Année 12 | 81 510,79 € | 95 826,41 € | 2 237 146,48 € |
| Année 13 | 85 000,93 € | 92 336,27 € | 2 152 145,55 € |
| Année 14 | 88 640,51 € | 88 696,69 € | 2 063 505,04 € |
| Année 15 | 92 435,93 € | 84 901,27 € | 1 971 069,11 € |
| Année 16 | 96 393,84 € | 80 943,36 € | 1 874 675,27 € |
| Année 17 | 100 521,22 € | 76 815,98 € | 1 774 154,05 € |
| Année 18 | 104 825,34 € | 72 511,86 € | 1 669 328,71 € |
| Année 19 | 109 313,75 € | 68 023,45 € | 1 560 014,96 € |
| Année 20 | 113 994,36 € | 63 342,84 € | 1 446 020,60 € |
| Année 21 | 118 875,36 € | 58 461,84 € | 1 327 145,24 € |
| Année 22 | 123 965,38 € | 53 371,82 € | 1 203 179,86 € |
| Année 23 | 129 273,32 € | 48 063,88 € | 1 073 906,54 € |
| Année 24 | 134 808,56 € | 42 528,64 € | 939 097,98 € |
| Année 25 | 140 580,79 € | 36 756,41 € | 798 517,19 € |
| Année 26 | 146 600,17 € | 30 737,03 € | 651 917,02 € |
| Année 27 | 152 877,30 € | 24 459,90 € | 499 039,72 € |
| Année 28 | 159 423,18 € | 17 914,02 € | 339 616,54 € |
| Année 29 | 166 249,38 € | 11 087,82 € | 173 367,16 € |
| Année 30 | 173 367,16 € | 3 969,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 022 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 223 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 264 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.